כללי

ברוכים הבאים לוורדפרס. זה הפוסט הראשון באתר. ניתן למחוק או לערוך אותו, ולהתחיל לכתוב....

כל יום אני נפגש עם לקוחות, והשאלה מה עדיף, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה, עולה כל פעם מחדש. במאמר זה אני אנסה לתת תשובות לתעלומה הקיימת, אשר לה תשובות אינספור, וזה תלוי את מי שואלים. במאמר אתייחס רק לגברים, ובעתיד אנתח גם את הנושא לגבי נשים, למרות...

לאורך כל השנים בעלי שליטה מקופחים בגובה ההפקדות לתנאים סוציאליים, כמו כן בעלי שליטה רבים מושכים שכר נמוך, ואת הרווחים מושכים כדיבידנד. שני אלה גורמים לבעלי שליטה רבים לצאת לפנסיה עם גובה קיצבה נמוך מאד, שאינו משקף את הכנסתם האמתית בזמן עבודתם. אני אציג שתי אפשרויות להגדלת...

טיפ 2: המשך ריסק זמני! במידה ואתם מבוטחים בקרן פנסיה חדשה, אתם נהנים מריסק זמני למשך 5 חודשים ללא כל הודעה או בקשה מצדכם! ע"י גבייה מכספי חיסכון פנסיוני בקרן הפנסיה שלכם באופן אוטומטי. במידה ולא מצאתם מעסיק חדש רצוי להמשיך את הריסק הזמני על ידי פנייה...

טיפ 1: פיצויים, למשוך מתוכניות החיסכון הפנסיוני או ליעד אותם לעתיד? הפיצויים שאנו צוברים בתוכניות החיסכון הפנסיוני שלנו, ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קופות גמל, מהווים כ-45% מהפנסיה העתידית שלנו, ולפעמים גם יותר מזה. משיכה של כספי הפיצויים במלואם או בחלקם תפגע משמעותית בגובה הפנסיה החודשית שלנו בגיל...

ביטוחי מנהלים, לרכוש או לא לפני סוף שנת 2012? מי שעקב השבוע אחרי העתונות הכלכלית, שם לב ששוק החיסכון הפנסיוני הזדעזע שוב פעם, כאשר המפקח על הביטוח הודיע על ביטולו של מקדם ההמרה לקיצבה המובטח בפוליסות המנהלים והתגמולים לעצמאים. החל מה-1 לינואר 2013 חברות הביטוח לא יורשו...

רעידת אדמה נוספת בשוק החיסכון הפנסיוני בישראל. המפקח על הביטוח קרא לכל חברות הביטוח למשרדו, בכדי להודיע להם על ביטול מקדם ההמרה לקיצבה המובטח בפוליסות המנהלים החל מ- 1.1.2013. מתאריך זה לא יתאפשר לחברות הביטוח למכור פוליסות מנהלים עם מקדם המרה לקיצבה מובטח. אתם יודעים שאנחנו המדינה היחידה...

רבבות אזרחים חוסכים לאורך שנות עבודתם במוצרי חיסכון פנסיוני הוניים או קיצבתיים נחותים. ובהגיעם לגיל פרישה הם מעוניינים להמיר כספים איילו לקיצבה חודשית בכדי להבטיח את עתידם הכלכלי על ידי קבלת פנסיה חודשית גבוהה ככל שאפשר, לכל ימי חייהם, ובמותם השארת פנסיה לבן / בת הזוג...

חיסכון פנסיוני הינו חיסכון בו צוברים סכום כסף לתקופה בה לא יהיה ניתן להמשיך ולעבוד. למעשה ישנם מספר מקרים עיקריים בהם החיסכון הפנסיוני מופעל: 1. כאשר החוסך הגיע לגיל הפרישה. 2. כאשר החוסך נאלץ להפסיק לעבוד מטעמים בריאותיים עוד בטרם הגיע לגיל הפרישה. 3. כאשר החוסך עצמו נפטר. למעשה...

מי שמנהל את החיסכון הפנסיוני שלכם הוא למעשה גוף שעיקר תפקידו הוא ניהול כספים, כלומר, או חברות הביטוח או בתי השקעה פרטיים. חשוב לדעת שאתם החוסכים משלמים לאותם גופים דמי ניהול והדבר לגיטימי ביותר. עם זאת, חשוב עוד יותר לדעת, שדמי הניהול נלקחים מכספי הפנסיה שלכם...