בלוג יחיאל קדם

המידע העדכני ביותר בעולמות הפנסיה והפרישה

השקעה בגמל תיקון 190 או בפוליסת חיסכון – נומינלי מול ריאלי.

בשנת 2012 אושר תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, תיקון זה כולל מעל 100 סעיפים, אך רוב אזרחי ישראל מכירים רק את “קופת גמל תיקון 190”. הרעיון של המחוקק היה שאזרח יוכל להפקיד כספים נזילים לקופת גמל, וכספים אילו יוגדרו קצבה מוכרת – פטורה ממס, ומגיל

לכתבה המלאה »

חוזר מרכיבי חשבון – חוסך לך מס בפנסיה:

  איך הופכים סיווג טכני להטבת מס משמעותית: הוראת הרגולציה ששווה לכם הרבה כסף   אם בעבר פרישה ממקום עבודה היתה יחסית פשוטה: קריירה ארוכה שבעקבותיה פנסיה תקציבית או חיסכון בקרן אחת, כיום פרישה מחייבת את החוסך לשורה של החלטות ששוות לו הרבה מאוד כסף.

לכתבה המלאה »

תשלום פנסיה לילד נכה לכל ימי חייו במקרה פטירה

יש לכם ילד נכה, כדאי שתקראו את המאמר הבא. ישנם מבוטחים רבים בביטוחי מנהלים ובקרנות הפנסיה אשר להם ילד נכה. הרצון של הורים לילד נכה הוא לדאוג לילד במקרה פטירה שלהם לכל החיים, וזאת מכיוון שהילד לא יוכל לדאוג לעצמו באותו האופן שההורה דאג לו

לכתבה המלאה »

זכויות בן מוגבל בקרנות הפנסיה שבהסדר – עמיתים.

זכויות בן מוגבל בקרנות הפנסיה שבהסדר בקרנות הפנסיה הוותיקות המנוהלות ע”י עמיתים – מבטחים, נתיב, פועלים חקלאיים, פועלי בניין, עובדי הדסה, חברי אגד, מקפת וקג”מ, התקנון האחיד משתמש במונח “שאינו עומד ברשות עצמו”. מיהו “אינו עומד ברשות עצמו” – מי שאינו מסוגל לכלכל עצמו מחמת

לכתבה המלאה »

איך להימנע מתשלום מס בגין ריבית

חלק ניכר מאזרחי ישראל משקעים את כספים בתוכניות המקנות ריבית, ריבית + הצמדה, תשואה הנחשבת כריבית בהתאם לתקנות מס הכנסה. כמו תוכניות חיסכון ופיקדונות בבנקים, קרנות חוב, חיסכון והשקעה בחברות ביטוח. ה”רווח” בתוכניות אילו לא נחשב כתשואה בשוק ההון, ולא ניתן לקזז רווחים מול הפסדים

לכתבה המלאה »

פיצוי במקרה תאונת דרכים לשאירים בקרן פנסיה וותיקה שבהסדר

מה יקבלו שאירי מבוטח בקרן פנסיה וותיקה בהסדר, במקרה פטירה כתוצאה מתאונת דרכים. ביום שני התקשר אלי אחד הסוכנים המקצועיים שאני מכיר בתחום, וסיפר לי שיש לו לקוחות שהם שאירי מבוטחת בקרן פנסיה וותיקה שבהסדר, שנפטרה כתוצאה מתאונת דרכים. ושאל אותי אם זה תקין שקרן

לכתבה המלאה »

מילוי טופס 161 ד – קיבוע זכויות

קיבוע זכויות. קיבוע זכויות במס הכנסה הינו תהליך של חלוקת הטבות המס בין משיכת פיצויים בפטור, להיוון כספים חייבים במס בכדי לקבל אותם בפטור, לבין פטור על הקיצבה. ברגע שביצעתם קיבוע זכויות בפקיד שומה, חרצתם את גורלכם לעניין חלוקת הטבות המס, לכן יש לבצע את

לכתבה המלאה »

תיקון 190

לפקודת מס הכנסה אשר נכנס לתוקף משנת 2012 הינו בעל השלכות משמעותיות על עזיבת מקום עבודה ופרישה לפנסיה. ישנם חסרונות רבים לתיקון כדוגמת העובדה כי הוא שולל מעובדים רבים את הזכאות לפטור ממס על הקצבה בעת הפרישה לפנסיה. לעומת זאת , יש לתיקון זה גם

לכתבה המלאה »

מילוי טופס 161

היא פעולה שהמעביד צריך לבצע כאשר עובד מסוים פורש ממקום העבודה, ולהגיש אותו לעובד בעת סיום עבודתו. הטופס בעצם מצהיר על הפסקת יחסי עובד-מעביד וניתן למצוא בו פירוט לגבי כספי הפיצויים להם זכאי העובד. ללא טופס זה, בנוסף למכתב שחרור כספי פיצויים, לא יוכל העובד

לכתבה המלאה »

תכנון פנסיוני אובייקטיבי

חברות הביטוח, קרנות הפנסיה ובתי ההשקעות אשר בהן מושקעים כספי הפנסיה שלכם, מספקות גם תכנון פנסיוני לכל לקוח בנוגע לאופן הטוב ביותר לשימור וצבירה של כספי הפנסיה. אך מן הסתם, מתכננים אלו אינם אובייקטיביים והאינטרס המרכזי שלהם הוא לשמור את כספכם בחברה בה הם עובדים.

לכתבה המלאה »

פמילי אופיס – שירותי ניהול הון

הוא משרד אשר מספק למשפחות אמידות שירות ניהול נכסים, ומסייע להם לשמר את העושר המשפחתי לדורות הבאים. המשרד עובד צמוד עם בני המשפחה, ומוודא כי אכן כספי המשפחה מנוהלים ומושקעים באופן הרווחי ביותר. כאשר הון המשפחה הוא רב, ראוי כי הכספים והנכסים ינוהלו על ידי

לכתבה המלאה »

השקעות אלטרנטיביות

הן למעשה השקעות אשר מתבצעות מחוץ לשוק ההון, מכאן שהן אינן מושפעות מתנודותיו ולכן משקיעים רבים מעדיפים להשקיע בהם חלק מכספם. אנחנו רואים עלייה משמעותית בשנים האחרונות ברכיב ההשקעות האלטרנטיביות בתיקי השקעות של משקיעים רבים בארץ ובעולם. השקעות אלו הן חדשות יותר ועם הזמן הופכות

לכתבה המלאה »

יצאתם לפנסיה? לקראת פרישה? מגיע לכם הטבות מס ממדינת ישראל!

יוצאים לפנסיה? גמלאים? זה הזמן לדעת הכול על קיבוע זכויות לקבלת הטבות מס לגמלאים!  מהו תהליך קיבוע זכויות במס הכנסה? מהי חשיבותו הכספית עבורכם ומדוע חשוב ומומלץ להסתייע בשירותיו של מומחה פנסיוני לפני ביצוע התהליך? על כך ועוד בכתבה שלפניכם מדי שנה, יוצאים כ-100,000 אזרחים

לכתבה המלאה »

מעוניינים בייעוץ פנסיוני מקצועי?

לפרטים נוספים ושיחת ייעוץ ללא התחייבות אנא מלאו פרטיכם כאן למטה או התקשרו